【必見】家を買うベストな年齢は？年代別メリット・デメリットや注意点を徹底解説 2025 2/04 広告 住宅ローン 2025年2月4日 まねお ・家って何歳ぐらいで購入するといいの？・やっぱり早いうちがいいのかな？ このような疑問にお応えします。 💡この記事の結論 家のベストな購入タイミングはライフスタイルや考え方によって異なる 住宅の購入タイミングは年代別にメリット・デメリットがある どの年代でもお金は大きな課題になるため、住宅ローンサービスは比較検討して決める ほとんどの方にとって、家の購入は人生の中でもっとも大きな買い物です。 「ローンを考えると早い方がいいのでは？」「資金を集めて給与も高くなってからの方がいい！」など、購入のタイミングに悩む方も多いはず。 家を購入するのにベストな年齢は、1人1人異なるものです。 とはいえ、住宅ローンを組む年齢ごとにメリット・デメリットが異なるので、慎重に判断する必要があります。 この記事では、家の購入タイミングに悩む方のために、年齢ごとのメリット・デメリットを分かりやすく解説します。 まねお お得に住宅ローンを組むならモゲチェックを活用するといいよ！ モゲチェックなら無料で金利比較ができ、あなたにぴったりの住宅ローン選びに役立ちます。 ＼住宅ローン選びでお悩みなら／ モゲチェックなら、あなたに最もおすすめな住宅ローンがすぐに分かります。金利の低いローンや審査通過確率も無料で比較可能！ 住宅ローンを一括比較する ▼ この記事は音声でも聞くことが出来ます▼ </noscript><iframe allow="autoplay *; encrypted-media *; fullscreen *; clipboard-write" frameborder="0" height="175" style="width:100%;max-width:660px;overflow:hidden;background:transparent;" sandbox="allow-forms allow-popups allow-same-origin allow-scripts allow-storage-access-by-user-activation allow-top-navigation-by-user-activation" 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20代で家を買うというと早すぎるのでは？と思われる方もいるでしょう。 しかし、先述の調査結果によると注文住宅（新築）購入者の12.7%は20代と、早いうちに家を購入する人も増えているのです。 30年や35年と言った長期に渡る住宅ローンを考えると、20代で家を買うことで退職前に完済できるという魅力もあります。 まねお 基本的に長期ローン前提だから、早く購入するメリットは大きいよね。 ただし、収入が安定する前という方も多く、デメリットもあるので注意が必要です。 20代で家を買うメリット・デメリットには以下のような点が挙げられます。 スクロールできます メリット デメリット ・早く完済できる ・賃貸に支払う家賃を少なくできる ・家族構成が変わる可能性がある ・小さな家になりやすい メリット1：早く完済できる 仮に、25歳で35年の住宅ローンを組んだ場合、繰り上げ返済をしなくても60歳で完済できます。 定年退職後に住宅ローンが残る場合、退職金で一括返済するか老後資金から毎月捻出するかになり、収入の少ない老後の大きな負担となるものです。 老後資金で住宅ローンを返済しなくてもいいのは、大きなメリットといえるでしょう。 メリット2：賃貸に支払う家賃を少なくできる 家を購入するまでは、賃貸住宅で生活することが多いでしょう。 賃貸住宅に住む場合、毎月家賃を支払う必要があります。 家賃は他人(大家さん)に支払うお金です。 一方、家を購入すると毎月住宅ローンを返済していく必要がありますが、これは自分の借金を返済していくものです。 同じ居住にかける支出であっても、他人のために支払うお金なのか、自分のために支払うお金なのかという違いは押さえておくとよいでしょう。 わんポイント 住宅ローンを完済すると、毎月の負担はなくなるんだワン！ もちろん、賃貸には賃貸のメリットがあります。 しかし、20代で賃貸から持ち家に代わることで、早い段階から自分の資産のための支出ができるといえるでしょう。 デメリット1：家族構成が変わる可能性がある 20代では、結婚や出産を機に家を持ち始める方が多いものです。 しかし、20代のうちは家族構成が変わる可能性が高い点に注意しなければなりません。 第1子の出産を機に家を購入後、第2子・第3子と家族が増えるケースは多いでしょう。 子供が増えると、家の広さや間取りが合わなくなってしまう可能性があります。 また、教育費など支出が増加する点にも注意しなければなりません。 その他、20代は転職や転勤などで収入や居住地の変更がある可能性も高くなるものです。 わんポイント 将来のライフプランをしっかりと立ててから家の購入を検討することが大切だワン！ デメリット2：小さな家になりやすい 20代では年収がまだ低い場合があります。 住宅ローンは年収によって借入額が左右されるため、借入額が少なくなる可能性があります。 住宅ローン借入額の上限は、金融機関により異なりますが、一般的に年収の5倍～7倍程といわれています。 仮に、年収300万円だとすると、1,500万円～2,100万円ほどの借入となります。 借入額が少なくなることで、家の予算が限られてしまう点に注意が必要です。 年収が不足する場合は、夫婦の年収を合算して住宅ローンを組む方法もあります。 ただし、金融機関によっては取り扱っていない場合もあるので、事前に相談してみるとよいでしょう。 また、多くの金融機関では頭金を求められ、頭金がない場合は金利が高くなる可能性もあります。 いろは 20代で頭金まで蓄えるにはしっかりとした資産計画が必要ね！ 住宅ローンの金額について詳しくは「住宅ローンの平均借入額はどのくらい？自分に合った住宅ローンの見つけ方を解説」をご覧ください。 20代で家の購入に向いている人 20代で家を買うのに適している人は以下のような人だといえます。 結婚して子供がいる人 老後を楽に過ごしたい人 すでに結婚して子供がいる家庭であれば、今後のライフプランも立てやすくなります。 また、早い段階で住宅ローンを完済し、老後資金に備えることを重視する人にもおすすめです。 ＼住宅ローン選びでお悩みなら／ モゲチェックなら、あなたに最もおすすめな住宅ローンがすぐに分かります。金利の低いローンや審査通過確率も無料で比較可能！ 住宅ローンを一括比較する 30代で家を買うメリット・デメリット 次に、30代で家を買うメリット・デメリットを見ていきましょう。 30代は仕事も安定する時期ということもあり、家を購入する人の多い年代です。 しかし、結婚や出産・子育てによりライフプランが大きく変動する年代でもあるので、将来のライプフランを見据えた家の資金計画が必要になります。 スクロールできます メリット デメリット ・退職までに完済しやすい ・子供の誕生や進学に合わせた間取りにしやすい ・30代後半になると退職までの完済が厳しくなる メリット1：退職までに完済しやすい 30代前半で住宅ローンを組む場合、仮に35年ローンであっても70歳までには完済できる可能性が高くなります。 現代では、70歳でも働いて収入のある人は増加しています。 70歳までであれば、ある程度収入を得られる可能性が高くなるため、比較的住宅ローンの返済の負担を軽減できるでしょう。 まねお 収入があるうちに住宅ローンは完済しておきたいね！ メリット2：子供の誕生や進学に合わせた間取りにしやすい 30代の多くは出産・子育ての時期でもあります。 ある程度家族構成も定めってくる時期でもあるので、子供に合わせた間取りを取り入れやすくなります。 収入も安定することから、借入額も20代と比べて通りしやすく、ある程度希望に沿った間取りを実現しやすくなる可能性が高くなります。 わんポイント 30代前半の子供がまだ小さい時期なら、新しい環境でもスタートしやすいワン！ また、家の購入は子供の学区に関わり、場合によっては転校なども必要になるものです。 30代後半ともなれば子供が小学校や中学校という家庭も珍しくありません。 その時期での転校は子供にとってストレスになりやすいので、必要なケアをしながら家族で話し合って家の購入を検討するようにしましょう。 デメリット：30代後半になると退職までの完済が厳しくなる 30代前半であれば70歳までの完済が見込めますが、後半で住宅ローンを組んだ場合35年ローンでは完済時に70歳を超えてしまいます。 貯蓄や年金などで返済の資金を確保できるなら、大きな負担にはならないでしょう。 しかし、退職後に収入源が少ないと老後の生活の大きな負担となる点には注意が必要です。 わんポイント 借入期間を短くすることや繰り上げ返済など、老後資金を考慮した対策が必要だワン！ 30代で家の購入に向いている人 30代での家の購入が適している人には、次のような人が挙げられます。 子供が生まれて賃貸では小さいと感じ始めた人 退職までに完済したい人 30代は子供が2、3人いる家庭も珍しくなく、賃貸住宅に狭さを感じている方も多いでしょう。 賃貸住宅は近隣への騒音を気にするため、子育てしにくい場面も出てくるものです。 子供の部屋を確保しながらのびのび子育てしたい人には、持ち家がおすすめといえます。 また、老後資金への影響を抑えたい人もなるべく早く住宅ローンの検討をおすすめします。 いろは 収入も安定するから住宅ローンの審査にも通りやすくい時期でもあるよ！ 40代で家を買うメリット・デメリット 近年は、晩婚化の影響などから40代で家を買うケースも増えています。 40代であれば、収入や蓄えも安定しており、希望に近い家を購入しやすいというメリットがあります。 ただし、長期の住宅ローンでは完済時の年齢がネックになるため、注意が必要です。 以下、40代で家を買うメリット・デメリットを見ていきましょう。 スクロールできます メリット デメリット ・家族構成が固まっている ・年収が高くなっている ・健康問題でローンに通りにくくなる メリット1：家族構成が固まっている 結婚や出産など家族構成に影響が出るイベントは、40代ではある程度落ち着いてきます。 また、転職などで収入が大きく変化するケースも少なくなってくるものです。 家族構成などが落ち着いてくることから、住みたいエリアや間取りも明確にしやすく、家づくりがスムーズに進みやすくなります。 ただし、子供が小学校や中学校となっている家庭も多いため、転校を伴う場合は十分に子供と話し合うことが大切です。 まねお よく家族と話し合って決めることが大事だね。 メリット2：年収が高くなっている 転職やスキルアップなどで年収が高くなる年代が40代です。 年収が高くなることから、住宅ローンの借入額も増加でき希望に沿った家づくりが望めるでしょう。 デメリット：健康問題でローンに通りにくくなる まねお ローンと健康って関係あるの？ 住宅ローンでは、団信への加入が必須の金融機関がほとんどです。 団信（団体信用生命保険） 契約者の死亡や高度障害などで返済できない状況に陥った場合、保険金で一括返済する保険 団信に加入することで、残された家族は住宅ローンの負担なく家に住み続けられる 団信に加入することで、生命保険代わりとなり一般の保険料を節約できる場合があります。 中には、医療特約の不可された団信も提供されているので、医療保険代わりに検討するのもおすすめです。 ただし、団体信用生命保険に加入するには健康状況について告知しなければなりません。 健康状況次第では、団信に加入できず、団信に加入できなければ住宅ローンを組めなくなってしまうのです。 なお、フラット35など一部の住宅ローンでは団信の加入を必須としていません。 健康面に不安がある人は、団信加入が必要でない住宅ローンを検討するとよいでしょう。 わんポイント その他、ローンの種類によっては3大疾病特約を付けるといったことも可能だワン！ 40代で家の購入に向いている人 40代で家を買うのがおすすめなのは、次のような人です。 老後について考え始めた人 家を買いたい人 家を買うことの大きなメリットが、老後の居住地を確保できるという点です。 賃貸住宅の場合、高齢になると大家さんが孤独死を避けたがるため、契約できないケースがあります。 また、賃貸住宅は住み続ける限り家賃を支払う必要があるため、老後資金の大きな負担となるものです。 老後にどのような生活を送るのかを検討するうえで、持ち家というのは大きな選択肢といえるでしょう。 40代を過ぎるとローンを組んで家を購入しづらくなるものです。 家を買いたいと検討しているなら、ローンをまだ組みやすい40代での購入をおすすめします。 わんポイント 40代も後半になると住宅ローンを組みづらくなってしまうから、早めに検討するのがおすすめだワン！ ＼住宅ローン選びでお悩みなら／ モゲチェックなら、あなたに最もおすすめな住宅ローンがすぐに分かります。金利の低いローンや審査通過確率も無料で比較可能！ 住宅ローンを一括比較する 50代以降で家を買うメリット・デメリット まだ現役世代でもある50代は家を購入する最後の機会ともいえます。 ただし、ローンでの購入には不安があるためしっかりと資金計画を立てることが重要です。 以下、50代以降で家を買うメリット・デメリットを見ていきましょう。 スクロールできます メリットデメリット・退職金で住宅購入も検討できる・夫婦で住むための間取りにできる・ローンを組みにくい ・老後の負担が増える メリット1：退職金での住宅購入も検討できる 50代ともなれば退職を視野に入れている方もいるでしょう。 ローンを組みにくい年代でもありますが、その代わり退職金での住宅購入が検討できるというメリットがあります。 わんポイント ただし、退職金全部で住宅を購入すると、老後資金が不足してしまう可能性があるから配分は慎重に決めるんだワン！ メリット2：夫婦で住むための間取りにできる 50代であれば、子育てがひと段落し夫婦の時間を過ごしている方も多くなります。 家を検討するうえでも、子供メインではなく夫婦メインで間取りなどを決めやすくなるものです。 夫婦だけであれば、部屋数も多い必要はなく、子供部屋の代わりに自分の趣味の部屋を検討しやすいでしょう。 まねお 家づくりの方向性も異なってくるんだね。 また、老後のことを考えバリアフリーも取り入れた間取りも検討できます。 夫婦のためや自分の好みを反映した家づくりがしやすいというメリットがあるでしょう。 デメリット1：ローンを組みにくい 一般的に、金融機関は完済時の年齢に制限を設けています。 多くの金融機関では、完済時を80歳前後に設定しており、50代になると長期での住宅ローンの借入が難しくなるでしょう。 また、健康に不安を抱える人も多くなり団信に加入できなくなる可能性も高くなる点には、注意が必要です。 わんポイント モゲチェック住宅ローン比較などで、色々な金融機関の住宅ローンや団信についてチェックした方が良いワン！ デメリット2：老後の負担が増える 仮に、ローンを借りられたとしても退職後までローンが続く可能性が高くなります。 50代であれば、それまでの蓄えや退職金で返済を検討する人も多いですが、その場合は手持ち資金が大きく減少してしまいます。 手持ち資金が減少することやローンの返済が続くことで、老後の生活を圧迫しないように資金計画をしっかり立てておくことが重要です。 いろは 住宅ローンに限らず、具体的なマネープランについてファイナンシャルプランナーに相談をしておくのもおすすめだよ！ 50代で家の購入に向いている人 50代で家を買うのがおすすめの人には、以下のような人が挙げられます。 夫婦のための家を買いたい人 子供に資産を遺したい人 50代では、子供のためよりも自分や夫婦のための家づくりが可能になります。 老後の夫婦の時間を過ごすための家が欲しいという人にはおすすめでしょう。 また、相続まで考慮して子供に家を残したい人にもおすすめです。 いろは 40代までと50代での住宅購入は考え方が大きく変わるんだね モゲチェックでお得に住宅ローンを借りよう まねお どこで住宅ローンを借りればいいのか悩むな… 住宅ローンを提供している金融機関は全国に数多く存在します。 それぞれの金融機関ごとに特徴は異なるので、その中から自分にぴったりの住宅ローンを選ぶとなると大変です。 そんな時におすすめのサービスが「モゲチェック」です。 モゲチェックは、住宅ローンの金利比較などのサービスを提供しているサイトです。 項目詳細サービス名モゲチェック運営会社株式会社MFS所在地東京都千代田区大手町1-6-1大手町ビル2階FINOLAB公式サイト https://mogecheck.jp/ 長年住宅ローンの証券化などに携わったプロが運営しており、最適な住宅ローンを選びをサポートしてくれます。 モゲチェックのおすすめポイント ・700行以上の金融機関の金利比較ができる ・住宅ローンのプロに相談できる 700行以上の金融機関の金利比較ができる モゲチェックと提携している金融機関は全国700行以上に上ります。 それらの金融機関について、簡単に金利比較できるサービスを提供しているのです。 住宅ローン選びでは、金利は重要なポイントです。 高額で長期に渡る住宅ローンは、金利がたった数%違うだけでも返済額に大きな差が生まれます。 仮に2,500万円を35年で借入れる場合を見てみましょう。 金利0.5%：返済額64,896円（毎月）/返済総額27,256,320円 金利1.0%：返済額70,571円（毎月）/返済総額29,639,820円 金利1.5%：返済額76,546円（毎月）/返済総額32,149,320円 まねお 1％で500万円も違うんだ！ このように、金利の差は返済額の大きな差になります。 そのため、少しでも金利の低い金融機関を見つけることが重要になるのです。 とはいえ、金融機関は全国に数多く、金利を比較しようにも多くの時間と手間がかかります。 その点、モゲチェックでは7金利タイプごとなどで金利比較情報が提供されているのです。 ただし、一概に金利が低いから良いというわけではありません。 金利タイプによって、メリット・デメリットは異なるので、自分の返済プランに合った金利タイプと金利を選ぶことが重要です。 金利タイプについては、以下の記事でも詳しく解説しているので、参考にしてみてください。 あわせて読みたい：2024年変動金利が一気に上がる？金利上昇への対策や変動金利の仕組みを解説 いろは 自分に合った金利タイプを選ぶのも難しいね… そのような人におすすめなのが、プロによる住宅ローンのアドバイスです。 住宅ローンのプロに相談できる モゲチェックには、住宅ローンの専門知識を持ったプロに最適な金融機関を提案してもらえるサービスがあります。 資産状況や希望の返済プランなどから、あなたにぴったりの金融機関を提案してもらえるのは、嬉しいですね。 他にも、借入額のシミュレーションや住宅ローン契約後のアフターサービスなど、住宅ローンに関するサービスが充実しています。 わんポイント モゲチェックは無料で利用できるので、住宅ローンを検討しているならまず情報収集の窓口として利用してみると良いワン！ ＼住宅ローン選びでお悩みなら／ モゲチェックなら、あなたに最もおすすめな住宅ローンがすぐに分かります。金利の低いローンや審査通過確率も無料で比較可能！ 住宅ローンを一括比較する 住宅ローン選びについては「【初心者】賢い住宅ローンの選び方を徹底解説！銀行選びのポイントも紹介」記事でさらに詳しく解説しています。 【まとめ】家を買う年代別ポイントを確認しておこう！ まねお 住宅ローンの年齢についてよく分かったよ！まずはモゲチェックで金利比較してみるね！ 最後にこの記事の重要なポイントをまとめます。 家のベストな購入タイミングはライフスタイルや考え方によって異なる 住宅の購入タイミングは年代別にメリット・デメリットがある どの年代でもお金は大きな課題になるため、住宅ローンサービスは比較検討して決める 家を買う最適な年代は一人ひとりの状況によって異なります。 しかし、どの年代で購入するにしても住宅ローンは大きなポイントとなるものです。 あなたにピッタリな住宅ローンを組むために、まずはモゲチェックで住宅ローンの情報収集をしてみることからスタートしてみてはいかがでしょうか。 ＼住宅ローン選びでお悩みなら／ モゲチェックなら、あなたに最もおすすめな住宅ローンがすぐに分かります。金利の低いローンや審査通過確率も無料で比較可能！ 住宅ローンを一括比較する 住宅ローン #住宅ローン全般 記事をシェアする URLをコピーしました！ URLをコピーしました！
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